Découvrez les nombreuses façons de financer votre achat chez Eagle Crusher
Découvrez les détails concernant les contrats de location avec option d’achat déclarée, les contrats de location à la juste valeur marchande, les programmes de paiement accéléré, les programmes de report de paiement et les programmes de vente sous condition.
CONTRATS DE LOCATION AVEC OPTION D’ACHAT DÉCLARÉE
Un contrat de location avec option d’achat déclarée offre la possibilité à un entrepreneur de financer un équipement sans nécessiter un paiement initial important. Malgré le fait qu’un paiement substantiel soit requis à la fin de ce type de contrat, le client effectue un paiement initial équivalent à deux mensualités, suivi de paiements mensuels égaux tout au long de la durée du contrat. De cette manière, les clients préservent leur flux de trésorerie tout en profitant de l’utilisation de l’équipement. À la conclusion du contrat de location avec option d’achat déclarée, le client a la possibilité d’acheter l’équipement pour un montant garanti, éliminant ainsi le risque associé à l’achat à une « valeur marchande équitable » inconnue. Il pourrait être judicieux de consulter un expert-comptable ou un conseiller fiscal pour déterminer si un contrat de location avec option d’achat déclarée convient le mieux à vos besoins.
Exemple concret – Contrat de location avec option d’achat déclarée
Un entrepreneur souhaitait mettre en service son installation de concassage de la série UltraMax® sur le chantier, mais ne disposait pas d’un gros apport initial. Un contrat de location avec option d’achat déclarée a été établi, et le client a effectué un paiement initial (équivalent à deux mensualités), puis a effectué des paiements mensuels égaux en vue de l’achat de l’équipement. Avec un autre programme, l’entrepreneur aurait dû débourser 15 % du coût total de l’équipement avant de pouvoir le faire livrer sur le chantier. En choisissant le contrat de location avec option d’achat déclarée, l’entrepreneur a préservé sa trésorerie tout au long de la durée du contrat tout en effectuant ses paiements mensuels égaux. De cette manière, il a réussi à réaliser suffisamment de bénéfices pour rembourser l’intégralité du concasseur en une seule fois à la fin de la période de location.
EXEMPLE CONCRET – CONTRAT DE LOCATION À LA JUSTE VALEUR MARCHANDE
Un entrepreneur a fait l’acquisition d’une installation Eagle Crusher grâce à un contrat de location à la juste valeur marchande. Pour obtenir le financement et préserver sa ligne de crédit existante, l’entrepreneur a établi un engagement avec la banque visant à retirer l’équipement de son bilan. Grâce à cette option de financement, l’entrepreneur a pu disposer de l’équipement sur le chantier et le mettre en service tout en conservant une ligne de crédit en cas d’urgence ou de dépenses imprévues pendant la durée du contrat de location. Les bénéfices générés par l’installation de concassage pendant la période de location ont permis à l’entrepreneur de régler la valeur estimée de l’installation à la fin du contrat de location. Cette évaluation en fin de contrat a également aidé l’entrepreneur à déterminer la valeur de revente de l’équipement s’il décidait de le revendre.
Contrats de location à la juste valeur marchande
Également désigné sous le nom de contrat de location hors bilan, cette option de financement est directement liée à l’engagement de l’entrepreneur envers la banque, une institution financière ou une société de cautionnement pour une dette inscrite au bilan. Il ressemble au contrat de location avec option d’achat déclarée en ce sens qu’il peut comporter un montant forfaitaire dû pour l’équipement à la fin du contrat de location. Le montant à payer est déterminé en fonction de la juste valeur marchande de l’équipement à la fin de la période de location, telle qu’évaluée par l’institution financière. Il peut être judicieux de consulter un expert-comptable ou un conseiller fiscal pour déterminer si un contrat de location basé sur la juste valeur marchande est la meilleure option pour répondre à vos besoins.
PROGRAMMES DE PAIEMENT ACCÉLÉRÉ
Un programme de paiement accéléré représente la méthode la plus rapide pour qu’un entrepreneur accumule des capitaux propres. Un tel programme augmente la valeur d’une allocation commerciale en cas de reprise anticipée, ce qui est particulièrement avantageux pour les entrepreneurs qui ne disposent pas d’un patrimoine net considérable. Parmi toutes les options de financement disponibles, cette approche se caractérise par les remboursements bruts les plus bas. Ainsi, le client paiera effectivement moins en frais d’intérêts. Étant donné que l’entrepreneur assume la majeure partie du coût de l’équipement au cours des premières années, les programmes de paiement accéléré figurent également parmi les plus attrayants pour les prêteurs.
EXEMPLE CONCRET – PROGRAMME DE PAIEMENT ACCÉLÉRÉ
Un producteur a fait l’acquisition d’une installation Eagle Crusher dans le cadre du programme de paiement accéléré et a élaboré un plan de remboursement qui lui a permis de verser 40 % du coût de l’équipement la première année, 30 % du solde la deuxième année, 20 % la troisième année, et ainsi de suite. Grâce à ce plan, le producteur a rapidement accumulé des capitaux propres, ayant payé 70 % du coût de l’équipement au cours des deux premières années de la période de financement. Les coûts d’intérêts étaient réduits car il ne devait que 10 % du solde lors de la dernière année du contrat. De plus, effectuer des paiements moins importants lors des étapes finales du plan a libéré davantage de fonds pour les réparations et l’entretien de l’équipement. Ces dépenses surviennent généralement après quatre ou cinq années d’utilisation intensive de n’importe quel équipement.
EXEMPLE CONCRET – PROGRAMME DE REPORT DE PAIEMENT
Un entrepreneur a acheté une installation de concassage UltraMax® en mars et a immédiatement mis en service l’équipement. La société a opté pour des paiements mensuels plus élevés à partir de mars, principalement en raison de la productivité significative que l’installation Eagle Crusher offrait. Pendant les mois de décembre, janvier et février, lorsque les conditions hivernales ont forcé l’arrêt de la production, l’entrepreneur n’a effectué aucun paiement. Lorsqu’il a repris la production en mars, il a poursuivi la procédure de paiement jusqu’à ce que, après 60 mois, l’installation soit entièrement réglée.
PROGRAMMES DE REPORT DE PAIEMENT
Cette option est particulièrement adaptée aux entrepreneurs opérant dans des climats plus froids, où les conditions climatiques interrompent la production en tout ou partie pendant l’hiver. Le programme de report de paiement est conçu pour correspondre à la période de ventes du client. Il s’agit souvent du choix idéal pour les entreprises qui disposent de capitaux propres et sont en mesure d’effectuer des paiements plus élevés pendant les mois de l’année où elles sont en production.
PROGRAMMES DE VENTE SOUS CONDITION
Comme option de financement la plus répandue, le contrat de vente sous condition exige un paiement initial suivi de paiements égaux étalés sur plusieurs années. Il est souvent désigné sous le nom d’achat direct et représente la structure de remboursement la plus simple. Avec un contrat de vente sous condition, un entrepreneur établit généralement des capitaux propres dès le départ en effectuant un paiement initial significatif, sans qu’aucun paiement ne soit requis à la fin du contrat.
EXEMPLE CONCRET – PROGRAMME DE VENTE SOUS CONDITION
Un entrepreneur expérimenté dans le concassage de béton et d’asphalte depuis plusieurs années a acquis une installation de concassage UltraMax® grâce à un contrat de vente sous condition. Sa solide cote de crédit lui a permis de financer l’installation à 100 %, sans nécessiter de paiement initial. Il a respecté un calendrier de paiements mensuels égaux, comprenant les intérêts, pendant les 60 mois qui ont suivi. À l’issue de ces 60 mois, l’entrepreneur est devenu le propriétaire exclusif de l’équipement. Tout au long de la durée du contrat, l’équipe d’Eagle a contribué à générer des profits pour l’entrepreneur et à renforcer ses capitaux propres.
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